Les 3 infos importantes à retenir de cet article :
- La préparation est la meilleure astuce pour l’expertise d’un dégât des eaux.
- Vous pouvez vous faire assister par votre propre expert, appelé expert d’assuré.
- En cas de désaccord, contestez par écrit puis demandez une contre-expertise.
L’expertise d’un dégât des eaux fixe en grande partie le montant de votre indemnisation. Mieux vaut donc la préparer : photos, liste des dommages, justificatifs et présence le jour de la visite font souvent la différence.
Notre juriste vous donne ses astuces pour l’expertise, explique le rôle de l’expert d’assuré et les recours en cas de désaccord.
Expertise dégât des eaux : comment ça se passe ?
L’expertise n’est pas systématique. L’assureur mandate un expert en général quand les dommages dépassent 1 600 €, comme l’explique notre article sur l’expertise d’un dégât des eaux à partir de quel montant. L’assureur doit vous prévenir de la date et de l’heure de passage.
L’expert est mandaté et payé par l’assureur. Il constate les dommages, recherche la cause du sinistre et chiffre la remise en état. Son rapport sert ensuite de base à la proposition d’indemnisation. Ainsi, tout dommage qu’il ne relève pas risque de ne pas être indemnisé.
Nos astuces pour l’expertise d’un dégât des eaux
Voici les réflexes qui permettent d’obtenir un rapport complet et fidèle :
1. Photographiez tout avant de nettoyer
Prenez des photos et vidéos des dégâts dès leur découverte : murs, plafonds, sols, meubles, objets. Prenez des vues d’ensemble et des gros plans, avec la date. Conservez aussi les objets abîmés jusqu’au passage de l’expert, sauf s’ils présentent un risque sanitaire.
2. Préparez la liste des dommages et les justificatifs
Dressez la liste des biens endommagés avec, pour chacun, la date d’achat et le prix. Joignez factures, relevés bancaires ou photos. Si vous n’avez plus certaines factures, d’autres preuves sont possibles, comme nous l’expliquons dans notre article sur le remboursement sans facture d’un dégât des eaux.
3. Faites établir des devis à l’avance
Vous pouvez faire établir des devis avant le passage de l’expert, à condition de ne pas commencer les travaux. Ils donnent à l’expert une base chiffrée et réaliste pour la remise en état.
4. Soyez présent et notez les échanges
Soyez présent, ou faites-vous représenter. Montrez chaque zone abîmée, y compris les dégâts cachés (plinthes, placards, faux plafonds). Restez factuel : exagérer les dommages peut vous faire perdre toute indemnisation. Après la visite, demandez par écrit les points importants évoqués.
5. Demandez une copie du rapport
Vous pouvez demander une copie du rapport d’expertise : la profession s’est engagée à la transmettre, selon Service-Public.fr. Vérifiez que tous les dommages y figurent avant d’accepter la proposition de l’assureur.
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Faire appel à un expert d’assuré pour un dégât des eaux
L’expert d’assuré est un expert indépendant que vous choisissez et rémunérez. Il défend vos intérêts face à l’expert de l’assureur et peut être présent dès la première visite. Il est surtout utile pour les sinistres importants, quand l’enjeu financier est élevé.
Ses honoraires sont à votre charge, sauf garantie « honoraires d’expert » dans votre contrat d’assurance habitation. Vérifiez vos conditions générales : cette garantie existe dans de nombreux contrats, avec un plafond.
Contre-expertise d’un dégât des eaux : comment faire ?
Si le rapport vous paraît incomplet ou l’évaluation trop basse, procédez par étapes :
- Contestez par écrit auprès de l’assureur, en listant les dommages oubliés ou sous-évalués, photos et devis à l’appui ;
- Faites réaliser une contre-expertise par votre propre expert, qui confrontera son analyse à celle de l’expert de l’assureur ;
- Si les deux experts ne s’accordent pas, beaucoup de contrats prévoient le recours à un troisième expert ;
- En cas de blocage, saisissez gratuitement le Médiateur de l’assurance, puis le tribunal si nécessaire. Le juge peut ordonner une expertise judiciaire.
Pensez au délai : toute action contre l’assureur doit être engagée dans les 2 ans suivant le sinistre, selon l’article L114-1 du Code des assurances. La désignation d’un expert après le sinistre interrompt ce délai.
Enfin, pour connaître tous les délais, de la déclaration aux travaux, consultez notre article sur le temps pour faire les travaux après un dégât des eaux.
Foire aux questions
L’assureur vous prévient de la date de passage. L’expert constate les dommages, recherche la cause du sinistre et chiffre la remise en état. Son rapport sert de base à la proposition d’indemnisation.
La préparation : photos avant nettoyage, liste des biens abîmés avec justificatifs, devis de remise en état et présence le jour de la visite. Demandez ensuite une copie du rapport.
C’est un expert indépendant que vous choisissez pour défendre vos intérêts face à l’expert de l’assureur. Ses honoraires sont à votre charge, sauf garantie « honoraires d’expert » prévue au contrat.
Contestez d’abord le rapport par écrit auprès de l’assureur, puis mandatez votre propre expert. En cas de désaccord persistant, un troisième expert, le Médiateur de l’assurance ou le juge peuvent intervenir.
Pour résumer
- La préparation est la clé de l’expertise d’un dégât des eaux : photos, liste des dommages, justificatifs et devis.
- Un expert d’assuré peut défendre vos intérêts, à vos frais sauf garantie « honoraires d’expert ».
- En cas de désaccord, contestez par écrit, demandez une contre-expertise puis saisissez le Médiateur, dans les 2 ans.
Sources
Textes officiels consultés pour cet article :
- Service-Public.fr : assurance dégâts des eaux
- Légifrance : article L114-1 du Code des assurances (délai de 2 ans)
- Code des assurances, article L114-2 (interruption de la prescription par la désignation d’experts)
